Valoarea primelor brute subscrise pe segmentul RCA au scazut cu 18%, in T1

"Valoarea primelor brute subscrise pe segmentul RCA au scazut cu 18,18% in primul trimestru al anului comparativ cu perioada similara a anului trecut, potrivit datelor prezentate de Comisia de Supraveghere a Asigurarilor.
Astfel, dupa primul trimestru valoarea primelor brute subscrise pe segmentul RCA a scazut de la 816.148.377 lei (ianuarie-martie 2010) la 667.747.298 lei (ianuarie-martie 2011).
De asemenea, asigurarile de mijloace de transport terestru, altele decat cele feroviare (Casco) au avut acelasi trend descrescator ca in 2010, inregistrand o scadere cu 18,69% in T1 2011 fata de T1 2010, de la 589.927.327 lei la 486.969.631 lei
www.rcasuperieftin.ro va pune la dispozitie tarifele tuturor societatilor abilitate sa emita polite RCA pentru a va inlesni selectarea unui RCA ieftin 2011."

Sursa: rcasuperieftin(dot)ro 

Un an de Bonus-Malus. Doar 2% dintre asigurati RCA persoane fizice au fost penalizate

Anul 2010 a reprezentat primul an de aplicare al sistemului bonus-malus pe segmentul politelor de raspundere civila auto (RCA). Pentru aplicarea acestui sistem a fost necesara crearea unei baze de date comune privind daunele platite de catre societatile de asigurare in baza politelor de asigurare RCA emise, polite existente deja in baza de date CEDAM, a precizat Mona Cucu, director general al directiei reglementari si autorizari asigurari obligatorii din cadrul Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor (CSA).

Astfel, societatile de asigurare autorizate sa practice asigurarea RCA (13 la aceasta data n.r.) au transmis in baza de date CEDAM toate dosarele de dauna deschise pentru evenimente intamplate incepand cu 1 ianuarie 2009, avand in vedere faptul ca anul 2009 a fost primul an de referinta in baza caruia a fost aplicat sistemul bonus-malus.

„Conform normelor de aplicare a sistemului bonus malus, un asigurat – proprietar sau utilizator persoana fizica – este malusat (primeste o penalizare- crestere a tarifului de prima) doar atunci cand in anul de referinta anterior a fost efectuata o plata pentru un dosar de dauna”, a reamintit Mona Cucu.

In acest context, politele RCA incheiate cu aplicarea unei clase de malus in anul 2010 reprezinta doar 2% din totalul politelor incheiate pentru asigurati persoane fizice. Restul politelor au fost incheiate cu aplicarea unei clase de bonus, respectiv o reducere de 5% sau 10% in functie de perioada de valabilitate a politei incheiate.

Sistemul bonus malus se aplica si pentru vehicule achizitionate in sistem leasing ai caror utilizatori suntpersoane fizice, astfel ca o parte dintre societati au luat decizia incadrarii acestora la tariful aplicabil persoanelor fizice.

„Acest lucru se observa si din structura datelor comunicate de catre societati catre CSA, respectiv daca in anul 2009 ponderea persoanelor fizice asigurate era de 50 % din total, in anul 2010 a fost de 75%. Pentru politele incheiate in anul 2011, prin aplicarea sistemului bonus-malus, cei care nu au provocat accidente doi ani consecutivi, adica nici in 2009, dar nici in 2010, vor beneficia de un bonus si mai mare, respectiv de 20%,daca vor incheia asigurarea pe un an de zile”, a precizat reprezentantul Comisiei.

Societatile de asigurare sunt obligate sa acorde bonus persoanelor care nu au provocat accidente (adica sa reduca tariful de prima) sau, dupa caz, sa aplice malus persoanelor care au provocat daune (sa majoreze prima).

„Din analiza tarifelor notificate pana acum de societatile de asigurare rezulta faptul ca, in cazul gamei medii de asigurati persoane fizice, primele pe care asiguratii le vor achita in 2011 vor fi mai mici decat in 2010 In cele mai multe cazuri. Aceasta se explica nu doar prin aplicarea sistemului bonus-malus, ci si prin faptul ca societatile si-au propus sa acorde reduceri In functie si de alte criterii decat cele utilizate pana acum”, a incheiat Mona Cucu.

Sursa: stiriasigurari (dot) ro

BCR si BCR Asigurari au lansat pe piata RCA-ul cu plata in rate si dobanda 0%

"Banca Comerciala Romana (BCR) impreuna cu BCR Asigurari VIG ofera RCA cu plata in 6 rate si dobanda 0%, clientilor care platesc cu cardul de credit BCR, potrivit unui comunicat de presa al institutiei financiar.

Posesorii de carduri BCR care vor achizitiona de la BCR Asigurari o asigurare RCA cu valabilitate de an de zile si vor plati la POS-urile instalate in agentiile si punctele de lucru ale BCR Asigurari cu cardul de credit BCR, vor avea posibilitatea de achitare a politei de asigurare in 6 rate egale cu dobanda 0%.

„Oferim clientilor o noua facilitate – posibilitatea sa plateasca in rate fara dobanda orice produs cumparat de la unul dintre partenerii nostri. In Program sunt inscrisi in mod automat si gratuit, toti clientii persoane fizice care detin unul dintre cardurile de credit BCR si care, la momentul efectuarii tranzactiei solicita facilitatea de a plati produsele/ serviciile in rate cu 0% dobanda”, a declarat Igor Zganjer, directorul executiv al directiei Carduri din cadrul BCR.

Valoarea tranzactiei efectuata in Programul de Rate cu 0% dobanda va fi impartita automat intr-un numar de rate lunare egale pentru care banca va calcula un procent de 0% dobanda numai daca detinatorul de card respecta conditiile de rambursare integrala a ratelor lunare.

Numarul de rate fara dobanda variaza de la un agent economic la altul, in intervalul minim 2 – maxim 12 rate si este afisat in locatia Comerciantului Partener BCR inclus in program. Numarul de rate cu 0% dobanda pentru care a optat detinatorul de card apare tiparit pe chitanta POS la autorizarea tranzactiei.

Tranzactia efectuata conform acestui Program va diminua disponibilul cardului de credit imediat, iar suma aferenta ratei lunare rambursate va majora acest disponibil."

Sursa: stiriasigurari (dot) ro

Pentru prima oara in ultimii 10 ani, in 2010, romanii au dat mai multi bani pe RCA decat pe Casco

"Subscrierile din asigurarile obligatorii de raspundere civila auto (RCA) au depasit, in 2010, pentru prima oara in ultimii zece ani, pe cele din zona politelor auto facultative Casco. Aceasta schimbare vine, in piata asigurarilor, in contextul diminuarii veniturilor populatiei, caderii pietei auto si a celei de leasing.

Primele brute subscrise pe segmentul RCA anul trecut au insumat 2,51 miliarde de lei, in crestere cu 11,3% fata de 2009, potrivit datelor Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor (CSA), prezentate la o conferinta organziata de Media Xprimm. Tot anul trecut, veniturile din polite Casco au scazut cu 25,1%, la 2,49 miliarde de lei.

Sumele platite ca despagubiri pe segmentul RCA, a caror cota in total despagubiri pe zona asigurarilor auto au ajuns la 30%, cu doua puncte procentuale mai mult comparativ cu 2009. Pe de alta parte, despagubirile de pe segmentul Casco au scazut cu 10 puncte procentuale, la 46%.

Potrivit CSA, despagubirile RCA au crescut cu 1,66% in 2010, la 1,62 miliarde de lei, in timp ce pe segmentul Casco au coborat cu 14,4%, la 2,48 miliarde de lei.

Potrivit unui clasament alcatuit de XPrimm, Allianz-Tiriac  s-a plasat anul trecut pe prima pozitie pe segmentul Casco, cu cu prime brute subscrise in valoare de 120 milioane de euro, urmata de Omniasig – 103 milioane de euro si Groupama – 90 milioane de euro.

In sectorul  RCA, Astra conduce detasat, cu subscrieri de 144 milioane de euro in 2010, locurile doi si trei revenind Carpatica Asig si Euroins, ambele cu venituri de 63 milioane de euro. Urmatoarele doua pozitii au fost ocupate de Omniasig – 60 milioane de euro si Allianz-Tiriac – 53 milioane de euro."

Sursa: stiriasigurari (dot) ro

Românii nu prea mai apelează la CASCO. Obligatoria RCA tronează

"CSA: În 2010, veniturile din RCA au crescut cu 11,3 la sută faţă de 2009, iar cele din CASCO au scăzut cu 25,1 la sută
Sumele plătite ca despăgubiri pentru RCA au crescut cu 2 la sută, în timp ce pentru CASCO au scăzut cu 10 puncte
Asigurătorii ar putea creşte tarifele dacă poliţele auto rămân pe minus
               Veniturile scăzute ale populaţiei şi căderea pieţei auto şi de leasing au dus, implicit, şi la scăderea numărului de poliţe CASCO. Subscrierile din asigurări obligatorii RCA au depăşit în 2010, pentru prima oară în ultimii zece ani, pe cele aferente poliţelor facultative CASCO, pe fondul diminuării veniturilor populaţiei şi căderii pieţei auto şi de leasing.
               Potrivit datelor Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor (CSA), subscrierile RCA au însumat 2,51 mld. lei, în creştere cu 11,3% faţă de 2009, în timp ce veniturile din poliţe CASCO au scăzut cu 25,1%, la 2,49 mld. lei.
               Creşterea subscrierilor pe segmentul RCA a fost însoţită şi de majorarea sumelor plătite ca despăgubiri, a căror cotă în total despăgubiri pe zona asigurărilor auto a ajuns la 30%, cu două puncte procentuale mai mult faţă de 2009. În schimb, despăgubirile pe CASCO au scăzut cu zece puncte procentuale, la 46%.
În ceea ce priveşte despăgubirile, CSA a anunţat că cele pentru RCA au crescut cu 1,66% în 2010, la 1,62 miliarde de lei, în timp ce pe segmentul CASCO au coborât cu 14,4%, la 2,48 miliarde de lei.

Se ia în calcul şi reducerea cheltuielilor

                În încercarea de a evita, pe cât posibil, afectarea majoră a fluxului de lichidităţi, din cauza unei eventuale reduceri a subscrierilor pe segmentul auto şi în acest an, asiguratorii iau în calcul, deopotrivă, fie reducerea cheltuielilor, fie majorarea tarifelor pentru poliţe. "În condiţiile în care şi în 2010 au aplicat astfel de măsuri, va fi foarte dificil pentru asigurători să pună în practică aceleaşi măsuri şi în acest an. Piaţa românească este foarte sensibilă la preţ şi orice creştere de tarife în cazul poliţelor auto aduce pierderi de clienţi, care vor căuta oferte mai bune", a spus directorul general al Allianz-Ţiriac, Rangam Bir, citat de Mediafax.

Se va renunţa la clienţii cu daunalitate mare

               Conform aceleiaşi surse, asigurătorii se gândesc şi să renunţe la clienţii care pe segmentul auto înregistrau o daunalitate de aproape 150%. "Aceşti clienţi aduceau pierderi şi, prin renunţarea la ei, compania a putut practica tarife mai joase pe alte segmente de clienţi. Practic, subvenţionăm cotaţiile de primă celor care sunt mai responsabili", a spus Bir, amintind că piaţa asigurărilor generale a scăzut în 2010 pe fondul căderii finanţărilor de tip leasing, unde poliţele CASCO se încheiau odată cu semnarea contractului de finanţare.
               În plus, o parte dintre clienţii CASCO au renunţat să îşi mai reînnoiască poliţele, în condiţiile în care foarte mulţi români s-au confruntat cu diminuarea veniturilor.

4,1 mld. lei, despăgubirile auto plătite în 2010

               Potrivit CSA, despăgubirile RCA au crescut cu 1,66% în 2010, la 1,62 miliarde de lei, în timp ce pe segmentul CASCO au coborât cu 14,4%, la 2,48 miliarde de lei.
Astfel, despăgubirile auto au însumat 4,1 miliarde de lei, de la 4,48 miliarde de lei în 2009 (-8,5%).
Asigurările auto au înregistrat o pondere de 59,8% în totalul subscrierilor pieţei, de la 62,9% în 2009.
Subscrierile RCA au însumat 2,51 miliarde de lei, în creştere cu 11,3% faţă de 2009, potrivit datelor Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor (CSA). În acelaşi timp, veniturile din poliţe CASCO au scăzut cu 25,1%, la 2,49 miliarde de lei.
                Pe total, asigurările auto au însumat 5 miliarde de lei, de la 5,58 miliarde de lei în 2009 (-10,4%).
               Creşterea subscrierilor pe segmentul RCA a fost însoţită şi de majorarea sumelor plătite ca despăgubiri, a căror cotă în total despăgubiri pe zona asigurărilor auto a ajuns la 30%, cu două puncte procentuale mai mult faţă de 2009. În schimb, despăgubirile pe CASCO au scăzut cu zece puncte procentuale, la 46%.
               Piaţa asigurărilor generale şi de viaţă a scăzut cu 5,7% în 2010, la 8,36 miliarde lei. Regresul a fost efectul reducerii cu 7,5% a subscrierilor pe segmentul asigurărilor generale, la 6,69 miliarde de lei, în timp ce piaţa asigurărilor de viaţă a urcat cu 2,32%, la 1,66 miliarde de lei."

Sursa: curierulnational (dot) ro

Luptă indecisă în asigurări: Astra urcă pe primul loc pe subscrieri, dar Allianz conduce la încasări

"Astra Asigurări, companie controlată de omul de afaceri Dan Adamescu, a urcat pe primul loc în clasamentul companiilor locale de asigurări după ce a subscris prime brute de 1,11 miliarde lei (264 mil. euro) anul trecut, detronând Allianz-Ţiriac, care ocupase această poziţie timp de şapte ani.

Nemţii de la Allianz figurează însă în statisticile UNSAR (asociaţia profesională a asigurătorilor) cu cel mai mare volum al primelor încasate, de aproape 1,13 miliarde lei, cu 91 milioane lei mai mult decât primele încasate de Astra.

Primele încasate reflectă cel mai bine exerciţiul financiar din perioada de raportare, fiind un indicator similar cu cifra de afaceri a unei companii din orice alt domeniu de activitate, în timp ce primele subscrise reflectă într-o măsură importantă activitatea viitoare a unei companii. Primele subscrise sunt angajamentele asumate de companii pe contractele încheiate într-o anumită perioadă, ceea ce înseamnă că în contul acestora vor avea încasări în perioadele următoare.

"Primele încasate reflectă în mod normal cel mai bine activitatea unui asigurător. De obicei, nu trebuie să existe o diferenţă foarte mare între primele subscrise şi cele încasate, dar depinde de sistemul de raportare al fiecărei companii", spune Cristian Fugaciu, directorul general al brokerului de asigurări Marsh.

Allianz nu a încasat însă efectiv mai mulţi bani de la clienţi, suma care depăşeşte subscrierile fiind rezultatul unui calcul contabil. Banii care depăşesc valoarea primelor brute subscrise reprezintă sume scoase de asigurător din rezervele de prime pe măsură ce şi-a încasat banii pe poliţele emise anterior. Rezervele de prime sunt echivalentul angajamentelor asumate de o companie de asigurare fără a încasa însă şi banii de la asigurat. Allianz a subscris anul trecut prime brute de 1,02 miliarde lei (241 mil. euro), în scădere cu circa 20% comparativ cu 2009, în timp ce subscrierile Astra au crescut cu 37%, datorită dublării veniturilor din poliţe de răspundere civilă auto (RCA).

Pe locul trei în piaţa de asigurări s-a menţinut Omniasig, companie controlată de grupul austriac Vienna Insurance, cu sub­scrieri de aproape 900 milioane lei, potrivit calculelor efectuate de ZF. Omniasig nu şi-a publicat încă rezultatele pe 2010 şi acestea nu mai apar nici în statisticile UNSAR, deoarece compania s-a retras din organizaţie. Grupul Vienna Insurance a raportat însă prime subscrise de 536 milioane euro (2,26 mil. lei) din operaţiunile locale în 2010, în timp ce afacerile BCR Asigurări, Asirom şi BCR Asigurări de Viaţă, companii deţinute tot de grupul austriac, au însumat 1,36 miliarde lei. Rezultă că diferenţa de 900 milioane lei reprezintă primele brute subscrise de Omniasig.

Următoarea clasată în topul compani­ilor de asigurări este Groupama, companie creată în 2009 prin funziunea dintre Asiban şi BT Asigurări, care a înregistrat subscriseri de 743 milioane lei. BCR Asigurări ocupă poziţia a cincea în acest clasament, cu afaceri de 522 milioane lei, fiind urmată de Asirom, Uniqa, Generali, Carpatica Asigurări şi Euroins. Subscrierile tuturor companiilor de asigurări au scăzut anul trecut cu 5,7%, până la 8,36 miliarde lei (1,98 mld. euro). Declinul pieţei de asigurări s-a accentuat în 2010, având în vedere că în anul anterior scăderea a fost mai mică de 1%, principalul motiv fiind scăderea vânzărilor de autovehicule şi a leasingului, ceea ce a generat subscrieri mai mici din poliţe Casco.

"Piaţa locală de asigurări a fost legată puternic de leasing şi de creditul auto şi parţial şi de piaţa creditului ipotecar prin poliţele de locuinţe şi de viaţă pe care proprietarii de locuinţe cumpărate printr-un împrumut trebuie să le încheie. Scăderea pieţei de creditare a antrenat astfel şi o diminuare a activităţii în asigurări. Anul acesta piaţa îşi va reveni, dar condiţionată de revenirea creditului şi de creşterea nivelului de trai al populaţiei", comentează analistul financiar Dragoş Cabat.

În schimb, asigurările de viaţă au crescut cu 2,3% în 2010 şi au ajuns la prime brute de 1,66 miliarde lei (390 mil. euro), după o scădere de 13% în anul anterior. Creşterea asigurărilor de viaţă a fost susţinută de vânzarea de poliţe cu componentă investiţională, care au înregistrat un avans de 9,2%. Majoritatea jucătorilor din piaţa asigurărilor de viaţă au fost însă pe minus, creşterea agregată a pieţei datorându-se vânzărilor câtorva companii mari care au avut acces la reţele bancare.

Cele mai mari companii din această piaţă sunt ING Asigurări, BCR Asigurări de Viaţă şi Alico, care deţin împreună circa două treimi din totalul subscriserilor. ING a subscris anul trecut poliţe de 543 milioane lei, în creştere cu 3%, în timp ce afacerile BCR Asigurări de Viaţă au crescut cu 20%, la 307 milioane lei. Alico nu şi-a publicat încă rezultatele, dar calculele ZF efectuate pe baza declaraţiilor anterioare ale oficialilor companiei arată că subscrierile asigurătorului au fost de circa 210 milioane lei, în creştere cu 10% faţă de 2009.

Asigurările de viaţă deţin doar o cincime din piaţa totală de asigurări, faţă de 40-50% în ţările vest-europene. Dezvoltarea acestui segment de piaţă ar avea însă un impact semnificativ asupra economiei, spun analiştii.

"Banii companiilor de asigurări de viaţă sunt investiţi pe termen lung în acţiuni sau în titluri de stat şi ajută atât la dezvoltarea pieţei de capital, cât şi la dezvoltarea economiei în general", comentează Cabat."

Sursa: zf (dot) ro

Asigurătorii se aşteaptă la pierderi mai mari din RCA, dar scad tarifele

"Situaţia din piaţa asigurărilor auto se va înrăutăţi anul acesta, iar pierderile înregistrate de companiile care sub­scriu poliţe pe acest segment vor fi mai mari decât în 2010 din cauza scăderii consistente a primelor în paralel cu majorarea despăgubirilor plătite, spun asigurătorii.

"Faptul că primele de asigurare la poliţele de răspundere civilă auto (RCA) au scăzut cu 20% anul acesta nu va duce decât la rezultate negative şi mai mari pentru toate companiile din această piaţă. Scăderea tarifelor este un lucru pozitiv pentru asiguraţi, dar fondurile din care se plătesc daunele scad, ceea ce va duce la majorarea pierderilor", a declarat Radu Mustăţea, preşe­dintele directoratului Astra, în cadrul unui eveniment organizat de Media Xprimm.
             Anul trecut asigurătorii au plătit despăgubiri de 970 mil. euro pentru poliţe auto, reprezentând 82% din primele subscrise. Dacă luăm în calcul şi rezervele de daună şi cheltuielile cu emiterea poliţelor, valoarea însumată a acestora depăşeşte nivelul subscrierilor, ceea ce înseamnă în final o pierdere pentru asigurători.
             Competiţia pentru cotă de piaţă
s-a intensificat în ultimele luni, multe companii anunţând reduceri de până la 20-25% a tarifelor RCA, singurul segment de piaţă stabil, în condiţiile în care găsesc tot mai greu clienţi cărora să le vândă poliţe auto facultative (Casco).
            Astra a subscris anul trecut prime brute din asigurări de răspundere civilă auto de 144 mil. euro, situându-se pe primul loc în această piaţă, fiind urmată de Carpatica Asigurări şi Euroins, cu câte 63 mil. euro fiecare. La nivelul întregii pieţe, veniturile din poliţe RCA au fost de 2,5 miliarde lei (593 mil. euro), depăşind pentru prima dată în ultimul deceniu subscrierile din asigurări Casco.
            Asigurătorii au înregistrat anul trecut venituri din poliţe Casco uşor sub pragul de 2,5 miliarde lei, cu 25% mai puţin decât în 2009, pe fondul reducerii vânzărilor de autovehicule şi reducerii cheltuielilor populaţiei.
Liderul acestui segment de piaţă a fost în 2010 Allianz-Ţiriac, cu subscrieri de 144 mil. euro, următoarele locuri din clasament fiind ocupate de Omniasig şi Groupama, cu venituri din prime de 103 mil. euro şi respectiv 90 mil. euro.
            "A trebuit să venim cu produse noi, adaptate condiţiilor din piaţă, pentru a determina clienţii să-şi menţină acelaşi grad de protecţie. Un studiu realizat la sfârşitul anului trecut arată că jumătate din clienţii Allianz care au renunţat la asigurarea Casco nu au încheiat o poliţă la o altă companie", a precizat Rangam Bir, directorul general al Allianz.
           Bir spune că Allianz a renunţat anul trecut la segmentele cu o rată de daunalitate (raportul între daunele plătite şi primele subscrise) de peste 150%, ceea ce a permis companiei să scadă preţurile pentru alte categorii de clienţi.
           El susţine că un impact negativ major asupra asigurărilor auto a fost generat de majorarea TVA de la 19% la 24% la jumătatea anului trecut, în condiţiile în care această creştere s-a resimţit imediat în cuantumul daunelor plătite fără ca asigurătorii să poată majora corespunzător tarifele din cauza situaţiei financiare precare a clienţilor.
           Valoarea daunelor plătite de asigurători pe segmentul RCA a crescut cu 1,7% în 2010, până la 1,62 miliarde lei, în timp ce pe Casco s-a înregistrat o scădere de 14%, la 2,47 miliarde lei, mult sub ritmul de scădere a încasărilor din prime. În aceste condiţii, spune şeful Allianz, soluţiile posibile sunt reducerile de costuri sau majorarea tarifelor, o măsură destul de greu de implementat însă având în vedere sensibilitatea clien­ţilor faţă de preţ.
           Alin Bucşa, directorul general al Euroins, se aşteaptă la o scădere a frecvenţei daunelor pe asigurări auto în acest an ca urmare a reducerii intensităţii traficului şi a introducerii sistemului bonus-malus, dar apreciază că impactul asupra gradului ridicat de daunalitate din această piaţă o să fie unul minor.
           "Piaţa asigurărilor auto nu va înregistra un rezultat pozitiv nici anul acesta şi trebuie să găsim soluţii pentru reducerea daunelor fără să nemulţu­mim însă păgubiţii", a declarat Bucşa.
Asigurătorii spun că o problemă importată a devenit în ultima perioadă despăgubirile plătite pentru vătămări corporale şi daune morale. Ponderea aces­tora în total despăgubiri plătite a crescut anul trecut la 7% faţă de 4% în 2009, potrivit datelor Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor (CSA)."

Sursa: zf (dot) ro